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十一长假市场理财策略

2018-12-08 01:31:20
十一长假市场理财策略 保险篇: 旅游已成为一种时尚。“十一”长假将至,旅游又成为热门话题,旅游险也再度进入人们的视线。保险专家提醒,风险无处不在,境内外旅游期间,勿忘为自己买一份旅游险。 旅游险提供旅途全程保障 很多人都认为,我已经买了意外险了,还需要旅游险吗? 保险专家指出,普通意外险虽然也会对被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾等进行赔付,但更倾向于人身意外方面的保障。 而旅游险则会更多地关注整个旅行过程中各方面的风险,包括旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人过失造成损害等。 通过普通意外险与旅游险的比较,旅游险的保障范围会覆盖更广。如在旅游过程中,一些活动如攀岩等在日常生活中很少出现,并不在普通意外险的承保范围内,而在部分旅游险中可获得保障。 同样,航空意外险也并不等同于旅游险,因航空意外险的保险责任是保障乘客从舱门(上飞机)到舱门(下飞机)之间因意外而导致的身故和残疾,它的保障时间与范围是非常有限的,不能与专业旅游意外险相媲美。 境外旅游险可弹性投保 到欧洲大多数国家旅游,都需要购买欧洲签证保险——“申根签证保险”,这是获得欧洲签证的一块敲门砖。如医疗方面的保险金额不得低于3万欧元(约30万元人民币),申根签证保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。 美亚保险的旅行险专业人士指出,境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等,对于没有强制要求的国家,保额不一定要高达30万元人民币。据悉,美国、日本等国家医疗费用相当昂贵,赴这些国家旅游景区观光的游客出险后可能面临更高的医疗费用支出。去泰国、马来西亚等亚洲国家,行程较短、消费较低,医疗险的保额约10万元人民币即可。 据了解,境外旅游险的保障范围可包括人身意外保障、住院医疗保障、住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误和紧急援助服务等。保险专家提醒,在发生旅程延误或旅程取消的情况时,投保旅客要向相关部门索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料,以便向保险公司索赔。 境内旅游全家投保更划算 与境外旅游相比,国内旅游险更便宜。针对目前旅游盛行,越来越多的保险公司开始推出全家出行所设计的旅游保险计划。都邦保险相关负责人指出,“全家游”方面的旅游险对于旅客投保更划算,因为他们只要一次性了解保单内容并投保,就可以让全家旅游时都获得应有的保障,同时还可节省保费。 通常情况下,针对全家旅游的保险计划多为综合性旅游保险,可为家庭成员及随身财险带来全面的保障。 保险专家指出,境外旅游险须关注紧急救援服务,而国内旅游更要关注保险公司是否在旅游目的地有自己的分支机构。此外,境内旅游发生意外事故时,无论事故大小,一定要在事故发生3日内拨打报案电话,以免给保险公司查勘、检验等带来困难,这样很可能被保险人将自行承担不必要的损失。国内游客出险就诊时,尽量到医保定点医院接受治疗,并将就诊病历、药品明细及各种票据保存好,以便顺利获得赔付。 紧急救援:获得事先赔付 紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。所谓紧急援助保险,是指保险公司与国际救援组织联手推出的旅游救助保险险种,将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,以便于事故发生时提供及时有效的救助。 国际救援机构在向国内的保险公司收取一定的费用后,都会向用户提供针对性的救护服务,包括紧急状况发生时,他们可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地,也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者,并与遍布世界各地的医疗服务机构联手,向用户提供全球范围旅行援助服务。 今年年初,上海游客在美国亚利桑那州出险后,国内保险公司与美国当地紧急救援机构合作,对救援工作做出快速反应,凸显该类救援机构的重要作用。据了解,目前国内已有20多家保险公司与国际救援中心建立合作关系。 保险专家指出,投保游客在出境旅游时一定要记住保单号与紧急救援电话,而境内游客要记住保险公司的客服电话。 专家提醒 谨防旅游险假保单 由于旅游险保险责任较为清晰,保险条款较为简单,且多为保险期间较短的保险产品,此前不少保险公司将这类保险设计为简易卡式保单或手撕单。由于防伪技术较低,保险市场曾出现旅游险假保单。 今年年初,保监会为了打击航空险、旅游险等方面的假保单,下发通知要求停止以撕票方式经营短期意外险。专家提醒,游客既可以选择到保险公司营业场所购买,也可以通过保险公司营销员或者工作人员购买。目前,大多数保险公司都开发了可以在网上直接购买的短期意外险产品,消费者也可通过手机短信、网络平台等方式完成投保和保险费支付流程。 基金篇 “十一”长假临近,由于偏股型基金这一年来业绩尚佳,不少基民开始盘算着兑换基金获利回吐。那么长假前基民们究竟该加大基金投入还是兑现,如果投资基金,应该投资哪一类型的基金呢? 持有偏股型基金的基民应该明确对本段行情的未来看法,由此来选择“十一”前是进入还是退出。 目前的主流观点是,随着A股的暴跌,连续上涨的势头被打破了,目前的反弹更类似于维稳行情,究竟“十一”之后行情能否延续强势或者震荡呢?多数观点目前偏空。 因此,如果投资者也持有这一观点,且目光瞄准的是“十一”后的一个季度行情,持有偏股型基金民基金不妨在节日之前部分赎回偏股型基金。但是,如果希望长期投资基金的基民则没有必要赎回。目前,中国经济的复苏已经非常明显,外围经济也有触底回升的迹象。因此,长远来说投资基金,尤其是定投基金能够分享中国经济增长的收益。 认为继续持有基金风险过高的投资者还有一个选择——可以在“十一”前赎回偏股型基金,购买可以申购新股的债券型基金。8月份共有11只新股登陆A股,按照上市首日的中间价以及申购中签率来计算,平均一只新股约能够获得0.15%的收益,如果运气好的话,基金一个月“打新”的收益为1.65%。换算成年化收益率,债券型基金“打新”的收益接近20%。 虽然目前新股发行频率有所放缓,“打新”收益也有一定下降,但只要IPO不停止,“打新”债券型基金每年有望从“打新”中获得超过10%的收益。这一收益远远超出目前一年期固定存款利率2.25%的收益。 如果基民希望赎回部分基金用于节日花销,那么这部分人在“十一”前赎回基金,应该详细考察单只基金过去的表现和基金品种的搭配。不少基民同时拥有五六只偏股型基金,这并不符合分散风险的目的,也难以带给投资者更多的收益。因此,基民可以在“十一”前好好清理手中的基金,将业绩不稳定、涨得少跌得多的基金赎回,集中精力投资于绩优基金,并做好各类不同风险基金的配置。 储蓄篇 经历了今年的三波小额外币存款利率下调风潮,9月3日、4日,工商银行、建设银行分别宣布,上调美元、港元、欧元的小额存款利率。这也是自去年年底以来,国有银行首次上调外币存款利率。调整后的美元活期利率上涨了100%,用户的存款利息将有较大提升。 据了解,此次工行将美元活期存款利率从0.05%上调至0.1%,1年期从0.8%上调至1%;港元活期存款利率从0.01%上调至0.02%,1年期从0.5%上调至0.7%;欧元活期存款利率保持0.1%不变,1年期则从0.85%上调至1.1%。建行和工行的步调一致,3个币种各期限档次的利率在两家银行间没有差别。目前并没有其他银行跟进。 事实上,从去年底开始,由于国际金融市场利率持续下降,各家银行纷纷下调小额外币存款利率,调整之后部分币种甚至接近“零利率”,令储户利息收入大打折扣。因此,银行此番提高存款利率的行为对于小额外币存款储户来说,无疑是个好消息。假如储户现在将10万美元、10万港元和10万欧元办理1年期存款,分别可得1000美元、700港元和1100欧元的利息,比加息前多得了200美元、200港元和250欧元。 不过需要提醒市民,对于外币存款,央行只规定利率上限,因此目前股份制商业银行与国有银行的外币存款仍存在息差,如美元活期存款利率,除建行、工行为0.1%以外,其余银行都为0.05%;各家银行的港元活期存款利率则由0.01%-0.05%不等,因此市民存款时需要货比三家。 此外,银行人士表示,这是今年第四次外币存款利率调整,这说明外币存款与市场的挂钩越来越紧密。而外币存款利率一般受国外利率以及外币市场汇率两因素影响,利率日后的调整方向仍不明朗。因此,市民在进行外币存款时,还是以短期为好,并可适度介入外汇理财产品。 炒汇篇 随着国庆长假的来临,假日期间如何炒汇成为一些投资者关心的问题。然而,市场专家给投资者的建议却是谨慎为好。 虽然距离国庆长假还有一段时间,但已经有不少投资者对长假期间炒作外汇有所安排。分析人士表示,在炒汇之前应先了解一下近发生的相关政策。 例如,继工商银行于9月3日率先上调美元、港元、欧元小额存款利率后,建设银行也于次日紧随其后,上调了上述3种外币的存款利率。这显示在国际市场利率依然处于历史水平的背景下,两大行一改上半年外币的降息节奏,转而采取加息的举动,或正从某种程度上暗示外币流动性呈现趋紧走向。 对于近期的市场状况,有外汇分析师表示,近数月来,外汇市场上主要货币的走势平淡无奇,然而远期市场走势却暗示美元后市前景堪忧,欧元兑美元甚至有机会创下纪录新高。尽管自5月来美元在现货市场中一直在努力抵制欧元涨势,但在外汇远期市场上,欧元兑美元外汇合约却在稳步上扬。 还有分析人士认为,今年春季中国和俄罗斯等新兴市场国家对全球过度依赖美元的状况表示担忧,自那时起,美元作为全球主导储备货币的地位就受到了威胁。与此同时,美联储实施的非常规宽松政策和不断上升的美国债务水平以及预算赤字规模进一步加重了市场对于美元前景的担忧。 基于上述情况,投资者在长假期间的炒汇行为需要谨慎,尽量回避高比例的保证金交易,把仓位控制在自己能够承受的波动范围内,否则汇率的波动会造成本金的大幅亏损。 黄金篇 国庆长假,绝大多数的投资市场都会休市,这段时间里,投资者要么专心过节,要么就把眼光转向其他领域。我们这里要介绍的用来保值和升值的黄金产品,在长假期间仍然进行交易。例如各个银行的纸黄金、各大商场的实物金条都会随着国际金价的变化而变化。 但值得投资者注意的是,上海期货交易所的黄金期货、上海黄金交易所的黄金现货都停止交易。 从目前的黄金走势来看,正处于不断走高的过程之中,1000美元/盎司整数关口具有一定的阻力,如果在国庆长假期间,国际金价能够成功站上1000美元/盎司的大关,那么投资者可以对黄金价格看高一些。但是如果从2008年国庆节开始至今计算,黄金恐怕是惟一一个价格上涨的商品,从性价比的角度来看,黄金价格已经偏高,投资者要注意其中的投资风险。 纸黄金和投资金条的交易规则有很大不同,由于投资金条涉及到商场的经营成本、税费以及工艺成本,其买入卖出的手续费一般高达12元,也就是说,通过投资金条进行投资,只有当黄金价格上涨超过12元/克之后才能赢利,而目前12元/克的上涨涨幅将达5%以上。因此投资实物金条的赢利难度很高。 相比之下,纸黄金的投资成本较低,一般为每克0.70元至1元不等,更适合普通投资者投资。 理财产品篇 许多股民开始算计,如何才能够避开休市,让口袋里的闲散资金继续盈利呢?超短期理财产品也许是个不错的选择。 今年以来,各家银行陆续推出了多款超短期理财产品。如招行“日日金”、“日日盈”, 工行的“灵通在线”,中行的“七日有约——7天自动滚续理财”等等。 统计数据显示,仅从新股发行开闸以来,各大银行推出的超短期理财产品就达到了上百款。据银行人士介绍,超短期理财产品的主要特点是时间短、资金灵活、风险小且收益高于活期存款,因此很适合有大额短期闲散资金的投资者。 据了解,市面上在售的超短期理财产品期限以1天、3天、7天、14天及1个月期限为常见。目前,活期存款的年利率为0.36%,而多数银行发行的理财期为7天的超短期理财产品平均年收益率在1.45%至1.65%,14天期限产品的平均年收益率为1.48%至1.75%,可见,超短期理财产品收益颇有吸引力。 举个例子,如果王先生投资100万元持有某年化收益率为1.5%的超短期理财产品7天后赎回,则当期收益为:1000000×1.5%×7/365=287.67(元)。而如果王先生在银行存活期的话,1000000×0.36%×7/365=69.04(元),活期存款的收益比购买超短期理财产品少218.63元。 因此,很多股民瞄准了国庆黄金的空白期,利用超短期理财产品实现“钱生钱”的好事。建行某理财经理对记者表示,不少投资者都不希望手中的资金白白闲置,因此趁着长假,从股市撤出资金,购买超短期理财产品,风险低又能保证收益,近来咨询的客户人数明显增加了。 不过,理财专家提醒投资者,超短期理财产品比较适合快进快出的大额投资者,如果资金量较小,投资这类产品的意义不大。(北京商报) 小孩子发烧怎么办
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