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月入8万单身女金领投保理财保障同等重要

2019-04-08 19:29:41 | 来源: 金融

月入8万单身女金领投保理财保障同等重要

现年32岁的李小姐是一名“金领”,在上海从事房地产行业,月收入8万余元,至今还没有婚嫁,是名不虚传的“黄金单身女郎”。李小姐目前具有3套自购商品住房,贷款基本还清,也没有其他大额的债务。她个人的总资产为627万元,其中固定资产为380万元,约占总资产的61%;可支配金融资产为222万元,约占总资产的35%;其他资产为25万元,约占总资产的4%。

家庭负债为零。

方案1

友邦保险保险理财师王洁琼

财务分析:李小姐的投资资产为253万元;金融资产222万元,其投资与净资产比率=253+222/,即在0.4~0.75之间。

根据上述的数据分析不难看出李小姐个人(家庭)财务状况的现状和不足。,李小姐投资与净资产比率偏高,投资风险较大,建议公道分配资产,增大投资理财保险类产品,提高长时间稳健型收益。第二,李小姐的清偿比率太高,表明她没有合理利用其应债能力提高个人资产规模。建议提高负债比率,下降清偿比率,进一步提高个人资产质量和范围。第三,李小姐的生命价值应当有一份更周全的保障。

保险需求:投资必然伴随着风险,投资规模越大,面临的资产损失风险就会越高,因此,投资与净资产比率既不能过高也不能偏低。研究认为,投资与净资产比率保持在0.5或稍高是较为适合的水平,可保持合适的增长率,又不至于面临过量的风险。就年轻客户而言,投资规模受制于本身较低的投资能力,因此其投资与净资产比率也相对较低,一般在0.2左右就属正常。建议根据其5~8年的收入总和制定一份500万元保额的意外及医疗险,100万~200万保额的重大疾病保险,300万元保额的毕生寿险。

方案2

联泰大都会寿险计划师蒋俊力

财务分析:李小姐具有相对雄厚的经济实力,所以保险时要在拥有保障的同时,更多的统筹些理财上的考虑来为自己选择适合的保险。如果她能分散管理财产,每一年将一小部分收入存入保险,确保在疾病和养老方面获得专项的、确定的保障,就会消除后顾之忧,有助于李小姐放心干事业、大胆作投资,获得更大的成功。

成功人士的财务计划应该包括理财和投资两个方面。养老保险属于理财部份,虽然回报率不是,但却是专款专用,收益稳定,是养老金准备中的基础部份。养老储蓄有五大原则:定时定额、时间够长、只进不出、适时回馈、保证达成,只有这样才能保证基本的养老金需求。退休生活可以分成两部分:基本的退休生活与额外的享受人生,而保险保障的就是基本的退休生活。

保险需求:建议保险方案分为医疗意外保障和基本养老金准备两部份。为了取得合适李小姐的保障额度,但又要不影响正常的生活与投资,根据李小姐现阶段的情况应将10%左右的年收入作为保险投入,其中医疗意外保障应占年收入的3~5%,剩余部分则做为基本养老金的准备。

根据这一计划,李小姐为重大疾病与意外伤害计划年缴保费35573元,共需缴纳20年;若一生平平安安,毕生返还100万元。同时,所有理赔与社保不冲突,可积累理赔。而她为养老金保障平均每月投入5218元,至55岁退休,之后每一年领取72000元养老金(毕生领取),同时领取红利。按上海女性2008年平均寿命83.29岁计算,至身故共可以领取208.8万元(83岁算)+160万(中红利至83岁),若罹患任何重大疾病本公司将免除得病后的所有保险费,保障保持不变。

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